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導入文
（この記事で解説することを要約してください）（50文字程度）
クレジットカードのブラックリストとは
（ブラックリストは俗称。「ブラックリストにのる」とは「信用情報機関に金融事故情報が登録されること」「返済状況欄に異動と登録されること」であると説明してください）200字程度
ブラックリストを管理する信用情報機関とは
（信用情報機関は３つある。CICとJICCはFINEという交流システムで情報交換している。信用情報機関とは何かを説明してください）200字程度
3つの信用情報機関の特徴
株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
（おもに信販会社やクレジットカード会社、消費者金融などが加盟している。CICの特徴を説明してください）150字程度
[box class=”box26″ title=”主な加盟企業”]
クレディセゾン／JCB／三井住友カード／三菱UFJニコス／アメリカン・エキスプレス／VIEWカード／クオークカード／オリエントコーポレーション／JACCS／ライフ／楽天／アプラス／イオンカード／ポケットカード／ファミマカード／アコム／プロミス
[/box]
株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）
（銀行系、信販系、流通系クレジットカード会社や消費者金融が加盟している。JICCの特徴を説明してください）150字程度
[box class=”box26″ title=”主な加盟企業”]
クレディセゾン／JCB／三井住友カード／三菱UFJニコス／アメリカン・エキスプレス／オリエントコーポレーション／JACCS／LIFE／楽天／アプラス／クレディセゾン／イオンカード／ポケットカード／ファミマカード／出光クレジット／アイフル／アコム／プロミス
[/box]
全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
（銀行に関連する企業が加盟している。官報情報も登録・保管しているためCICやJICCと比べてブラックリストの保管期間が長いことも特徴であると伝えてください）150字程度
[box class=”box26″ title=”主な加盟企業”]
アメリカン・エキスプレス／三井住友銀行／三菱東京UFJ銀行／みずほ銀行／横浜銀行／千葉銀行／楽天銀行／auじぶん銀行／オリックス銀行／新生銀行レイク／イオン銀行
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信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。引用元：株式会社シー・アイ・シー公式HP「CIC」
（登録される情報と金融事故情報について説明してください）300字程度
[box class=”box26″ title=”信用情報機関に登録されている主な情報”]
・本人に関する情報（氏名 ・生年月日 ・住所 ・ 電話番号など）
・金融取引の契約内容
・返済に関する情報（入金内容・残債務額・延滞の有無）
・金融取引における事故情報など
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信用情報が審査に与える影響
（個人情報やクレヒスを利用して審査されることを説明してください）300字程度
クレジットカードのブラックリスト確認方法
| 信用情報機関 | 開示請求方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| CIC | 窓口・郵送・スマホ・PC | 500円～1,000円 |
| JICC | 窓口・郵送・スマホアプリ | 500円～1,000円 |
| KSC | 指定請求書を郵送 | 1,000円 |
割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関（CIC）
（インターネットからも開示手続き可能であることを伝えてください）150字程度
株式会社日本信用情報機構（JICC）
（スマホアプリでも開示手続き可能であることを伝えてください）150字程度
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
（郵送のみ。登録情報開示申込書・「本人開示手続き利用券」または「1,000円分の定額小為替証書」・本人確認書類のコピーを郵送後、1週間から10日ほどで手続きが完了することを伝えてください）150字程度
どの信用情報機関に情報開示請求をすべきか
（3つすべてに情報開示請求する必要はない。自身の契約先が加盟している信用情報機関にのみ問い合わせれば良いことを伝えてください）200字程度
[box class=”box29″ title=”PC・スマホからの開示請求のポイント”]
PCとスマホからの開示請求はクレジットカード払いです。クレジットカードが作れない方はデビットカードをおすすめします。
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審査に通りやすいおすすめのクレジットカード〇選
（案件紹介）
クレジットカードの
ブラックリストにのる7つの条件
[box class=”box28″ title=”ブラックリストにのる7つの条件”]
- 61日以上または3か月以上の延滞（滞納）
- 債務整理
- 保証会社による代位弁済
- クレジットカードの強制解約
- 携帯端末代金の延滞
- 奨学金の滞納
- クレジットカードの短期解約
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（ブラックリストにのる条件を参考にして、ブラックリストにのらないようなお金の使い方をする方が良いことを伝えてください）100字程度
1. 61日以上または3か月以上の延滞（滞納）
（61日以上になるか3カ月以上になるかは、借入総額や滞納状況によって異なることを伝えてください）250字程度
2. 4つの債務整理
任意整理
（賃金業者と話し合いの上、返済方法と金額を決め直すことを説明してください）250字程度
特定調停
（債権者と簡易裁判所の調停で返済方法を決めることを説明してください）250字程度
個人再生
（裁判所に申し立てて金額を大幅に減らしてもらうことを説明してください）250字程度
自己破産
（裁判所に申し立てて借金をなくしてもらうことを説明してください）250字程度
3. 保証会社による代位弁済
（保証会社が代わりに支払うことを説明してください）250字程度
4. クレジットカードの強制解約
（契約者の支払い能力に不安を感じたカード会社が強制解約することを説明してください）250字程度
[box class=”box27″ title=”強制解約されたときの注意点”]
強制解約された場合は、将来的にそのカード会社の審査に通ることはないと考えた方が良い。その理由も説明してください。（100字程度）
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5. 携帯端末代金の延滞
（携帯電話利用料ではなく、端末代金をチェックされることを説明してください）250字程度
6. 奨学金の滞納
（現時点で信用情報機関に加盟しているのは日本学生支援機構のみだが、奨学金の滞納でもブラックリストにのることを伝えてください）250字程度
7. クレジットカードの短期解約
（カードの短期解約を繰り返してはいけないことを伝えてください）250字程度
[box class=”box29″ title=”短期解約ブラックとは”]
信用情報機関に登録される正式なブラック情報ではありませんが、クレジットカードの審査に落ちやすくなるので注意しましょう。
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クレジットカードの
ブラックリストにのったときの5つの注意点
[box class=”box28″ title=”ブラックリストにのったときの5つの注意点”]
1.クレジットカード・キャッシングが使えなくなる
2.クレジットカードの審査に通らない
3.車のローン・住宅ローンが組めなくなる
4.家族はブラックリストに登録されない
5.保証人になれない
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1. クレジットカード・キャッシングが使えなくなる
（これまで使えていたクレカ・キャッシングが使えなくなることを伝えてください。クレカ更新もできないことがあるので注意が必要。）200字程度
2. クレジットカードの審査に通らない
（ブラックリストにのっているときは基本的に審査に通らないことを伝えてください）200字程度
[box class=”box27″ title=”クレジットカードを作るときの注意点”]
新しいクレジットカードを作るときは、信用情報が回復してから審査の申し込みをした方がよいです。
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3. 車のローン・住宅ローンが組めなくなる
（借り入れができなくなるので、車や住宅購入に関するローンは組めないことを伝えてください）200字程度
4. 家族はブラックリストに登録されない
（ブラックリストに登録されるのは本人のみであることを伝えてください）200字程度
5. 保証人になれない
（ブラックリストにのっているときは保証人になれないことに注意すべきと伝えてください）200字程度
[box class=”box27″ title=”保証人になれない時期の注意点”]
子どもの奨学金の連帯保証人になれないこともある。その理由も説明してください（100字程度）
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クレジットカードの
ブラックリストが消えるまでの期間について
（ほとんどの場合5年だが、自己破産は10年かかることを説明してください）250字程度
| ブラックリスト条件 | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| 61日以上延滞 | 5年 | 1年/5年(※) | 5年 |
| 3か月以上連続延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 登録なし | 5年 | 5年 |
| 任意整理 | 登録なし | 5年 | 5年 |
| 個人再生 | 登録なし | 5年 | 5年 |
| 特定調停 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
| 代位弁済 | 登録なし | 5年 | 5年 |
※2019年3月30日以前の契約は1年、以降の契約は5年
どうしてもクレジットカードを作りたいときの裏ワザ5選
[box class=”box28″ title=”どうしてもクレジットカードを作りたいときの裏ワザ5選”]
1.家族カードは作れる
2.専業主婦（主夫）として申し込む
3.デビットカードは作れる
4.プリペイドカードは作れる
5.ETCカードはパーソナルカードを利用する
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1. 家族カードは作れる
（ブラックリストにのると新規のクレジットカードは作れないが、家族カードなら作れる。家族カードがどんなカードなのか説明してください。）150字程度
2. 専業主婦（主夫）として申し込む
（配偶者がブラックリストにのっていなければ、自分を無職として申請すれば審査に通る可能性があることを伝えてください）150字程度
3. デビットカードは作れる
（デビットカードは審査がない。デビットカードがどんなカードなのか説明してください）150字程度
4. プリペイドカードは作れる
（プリペイドカードは審査がない。プリペイドカードがどんなカードなのか説明してください）150字程度
5. ETCカードはパーソナルカードを利用する
（高速道路で使うETCカードとデポジットが必要なパーソナルカードについての説明をしてください。）150字程度
ブラックリストを自分で解除できない3つの理由
[box class=”box28″ title=”ブラックリストを自分で解除できない3つの理由”]
1.結婚で氏名変更してもブラックリストは消えないから
2.転居して住所変更してもブラックリストは消えないから
3.転職して収入が上がってもブラックリストは消えないから
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1. 結婚で氏名変更してもブラックリストは消えないから
（結婚・養子縁組で氏名変更してもブラックリストが消えないことを説明してください）200字程度
2. 転居して住所変更してもブラックリストは消えないから
（住所が変わっても消えないことを説明してください）200字程度
3. 転職して収入が上がってもブラックリストは消えないから
（転職しても消えないことを説明してください）200字程度
ブラックリストにのっている期間にしてはいけないこと3選
[box class=”box28″ title=”ブラックリストにのっている期間にしてはいけないこと3選”]
1.審査に落ちた理由を何度も聞く
2.複数のカード会社に申し込む
3.虚偽の申告をする
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1. 審査に落ちた理由を何度も聞く
（クレカの審査に落ちた理由をしつこくカード会社に聞いてはいけないことを説明してください）150字程度
2. 複数のカード会社に申し込む
（次々と複数のカード会社に申し込んではいけない。申込ブラックについて説明してください）150字程度
3. 虚偽の申告をする
（ウソの申告をして審査に申し込んでもバレることを説明してください）150字程度
信用情報の回復後、審査に通るための4つのポイント
[box class=”box28″ title=”信用情報の回復後、審査に通るための4つのポイント”]
1.審査の甘いクレジットカードに申し込む
2.申請時のキャッシング枠を0円に設定する
3.申告内容に虚偽がないようにする
4.固定電話番号があれば申告する
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1. 審査の甘いクレジットカードに申し込む
（審査の甘いといわれているクレカに申し込む方が良いことを説明してください）150字程度
2. 申請時のキャッシング枠を0円に設定する
（キャッシング枠は0円にした方が良い。キャッシング枠とは何か説明してください。）150字程度
3. 申告内容に虚偽がないようにする
（審査に通りたいからと虚偽の申告をしてはいけない。書き間違えにも注意すべきということを伝えてください）150字程度
4. 固定電話番号があれば申告する
（携帯番号よりも固定電話番号の方が信用が高いことを伝えてください）150字程度
ブラックリストにのらないための3つのポイント
[box class=”box28″ title=”ブラックリストにのらないための3つのポイント”]
1.一括で支払う
2.クレジットカードの利用金額を把握する
3.年会費が無料のクレジットカードを使う
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1. 一括で支払う
（現金一括払いかクレジットカード一括払いがおすすめ。リボ払いをしない方が良い理由について説明してください）150字程度
2. クレジットカードの利用金額を把握する
（家計管理して、収入と支出を把握することが大切ということを伝えてください）150字程度
3. 年会費が無料のクレジットカードを使う
（年会費の滞納でもブラックリストにのるので、年会費無料のクレカの方が安全であることを伝えてください）150字程度
【まとめ】ブラックリストにのるような金融事故は要注意
（ブラックリストにのっている期間は、クレジットカードが作れないしローンも組めない。ブラックリストにのらないように、借りたら返すことが大切であると伝えてください。）250字程度